Развитие технологий в современном мире обуславливает их повсеместное проникновение во все сферы общественной жизни.
Этим пользуются не только не только добросовестные пользователи коммуникаций, но и злоумышленники.
В последнее время мошенники находят новые способы незаконного списания средств. Обмануть или взломать банковскую систему безопасности достаточно сложно, поэтому преступники стараются любыми способами выманить информацию о карте у самого держателя.
Для достижения своей цели они используют все доступные ресурсы — телефон, интернет-сайты, онлайн-банк, мобильный банк и прочие каналы.
ПО ТЕЛЕФОНУ
Данный вид мошенничества имеет множество вариаций, в таких случаях владельцу карты звонят с незнакомого номера и под любым предлогом просят сообщить её реквизиты.
В большинстве случаев злоумышленники используют следующие схемы:
- Выигрыш в лотерею. Преступник представляется менеджером известной компании и сообщает, что клиент стал победителем розыгрыша. Для получения вознаграждения необходимо срочно выслать реквизиты своей банковской карты.
- Звонок из службы безопасности банка. Фальшивый «сотрудник» извещает клиента о том, что его карту пытались взломать и просит уточнить данные для исправления ситуации.
- Через СМС-сообщение. В этом случае ложная информация приходит в тексте СМС-сообщения. Рассылка осуществляется с незнакомого номера, но мошенники подписываются известной компанией. Распространённый пример подобных фейковых сообщений: «Ваша карта заблокирована. Перезвоните по номеру +7926ХХХХХХХ. Ваш Сбербанк.» Если клиент не реагирует, то преступники могут прислать повторное СМС с угрозой взыскания штрафа или комиссии. Перезвонившего просят сообщить данные карты, провести манипуляции в банкомате или интернет-банке.
Через мобильный банк
Услуга «Мобильный банк» позволяет совершать операции с помощью СМС-команд. Чтобы перевести средства другому клиенту, достаточно отправить сообщение на короткий номер банка с того телефона, который привязан к карте.
Мошенники используют данную опцию в следующих случаях: Телефон был утерян владельцем. До момента блокировки SIM-карты любой человек может списать деньги с карточки с помощью СМС-команд.
Клиент отказался от услуг конкретного сотового оператора и не отключил мобильный банк. В этом случае номер телефона попадёт в руки нового абонента, который может оказаться мошенником и списывать деньги посредством СМС-команд. Благодаря использованию мобильного банка злоумышленник также легко вычислит, в какой организации владелец телефона открыл карту.
Мошенничество с переводом денег на карту
Преступники не всегда преследуют цель узнать реквизиты карты. Самый простой способ незаконного обогащения — это убедить клиента в том, что он должен перевести деньги самостоятельно.
Злоумышленники предлагают приобрести товары по выгодной цене и требуют перечисления аванса или всей суммы. Некоторые мошенники выступают в роли фиктивных компаний, которые предлагают удалённую работу в интернете с хорошим заработком. При этом предлагают лишь подтвердить серьёзность своих намерений и перевести определённую сумму на счёт или карту работодателя.
Распространённой схемой аферистов также является «помощь родным». Данный способ чаще всего применяется в отношении пожилых людей, которым звонят и сообщают о том, что их близкие попали в беду. Мошенники представляются сотрудниками правоохранительных органов или медицинскими работниками. Они настоятельно требуют перевести деньги, угрожая необратимыми последствиями для жизни и здоровья близких.
Через Интернет-сайты
Данная процедура проводится следующим образом: Мошенник звонит автору объявления о продаже чего-либо и представляется заинтересованным покупателем. Продавец сообщает злоумышленнику номер своей карты для перевода средств в счёт оплаты товара. Фиктивный покупатель входит в интернет-банк по номеру карточки и списывает деньги со всех счетов. Для доступа требуется одноразовый СМС-пароль, который мошенник с помощью различных уловок выманивает у продавца. Последний этап может отличаться в зависимости от цели преступника. Некоторые хотят узнать конфиденциальные реквизиты карты, другие — просят провести определённые манипуляции через банкомат якобы для подтверждения платежа. В банкомате клиент под руководством мошенника подключает к своей карте посторонний номер телефона, после чего злоумышленник получает доступ к личному кабинету и мобильному банку.
Махинации с банковскими картами через интернет или по-другому — ФИШИНГ.
Аферисты создают поддельный сайт популярного интернет-магазина или онлайн-банка, который внешне похож на оригинал, а его URL-адрес отличается от подлинного одного символа. Для оплаты покупки или входа в систему пользователь вводит на фиктивной странице конфиденциальные данные, которые попадают в руки злоумышленников. Ссылки на фишинговый сайт под видом акций и спецпредложений мошенники отправляют клиентам на электронную почту, в онлайн-мессенджеры или социальные сети.
Куда обращаться в случае хищения средств?
После выявления факта незаконного списания денег с карты необходимо срочно её заблокировать и обратиться в ближайшее отделение банка.
Дальнейшая процедура включает следующие этапы: Клиент пишет заявление о несогласии с конкретной расходной операцией. Банк проводит служебное расследование по факту хищения средств. В установленные сроки (до 30 дней) владелец карточки уведомляется о решении. Банк может вернуть деньги только в том случае, если пользователь не нарушал правила безопасности, то есть добровольно не сообщал конфиденциальную информацию третьим лицам. Независимо от решения эмитента, владелец карточки имеет право обратиться в правоохранительные органы и написать заявление о краже денег.
Большинство граждан, нашедших чужие банковские карты, поддаются соблазну использовать их при оплате своих покупок в магазинах.
Лицам, нашедшим чужие банковские карты или сотовые телефоны, подключенные к услугам банков, следует обратить внимание на то, что покупки или переводы со списанием денежных средств со счета являются хищением с банковского счета и предусматривают уголовную ответственность, при этом сумма похищенного значения не имеет.
Данные преступления относятся к тяжким преступлениям (максимальный срок наказания в виде лишения свободы составляет шесть лет)
Уголовные дела по таким преступлениям даже в случае возмещения вреда не подлежат прекращению, поскольку по тяжким преступлениям не предусмотрено.
Соответственно, уголовное наказание и как следствие судимость влечет определенные последствия при трудоустройстве как самим лицом, так и близких родственников.
В первую очередь необходимо обращаться в банковские организации для произведения операции по блокировке карты или приостановлению операции, а также незамедлительно в правоохранительные органы.
Вот простые способы обезопасить себя и свои денежные средства:
— не отвечайте на скрытые или неизвестные номера, зачастую поступающие из иных регионов. Не перезванивайте по ним;
— если Вы ответили на звонок, не сообщайте собеседнику личные данные, относящиеся к банковскому счету. Сотрудник банка никогда не спросит смс-код, пароль либо номер карты, не будет возражать против прекращения разговора;
— в случае получения смс-сообщения от банка с содержанием о смене тарифа либо подтверждения зачисления денежных средств не спешите переходить по ссылке. Все действия по поступившей информации уточните в банковой организации;
— если Вы забыли карту в общественном месте, немедленно заблокируйте ее;
— в случае совершения в отношении Вас противоправного деяния, незамедлительно обратитесь в правоохранительные органы с подробным указанием обстоятельств хищения денежных средств.
